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骗局十一金融诈骗 巧取豪夺的手段（第2页）

张国梁、董培廉等人在某大酒店用餐后，用伪造的信用卡消费，而后他们又在罗海春的带领下到娱乐场所挥霍。当服务员送上9500元的帐单时，罗即提出用信用卡套取现金。张等人用两张伪造的信用卡套取了部分现金。

初次得逞后，这伙人疯狂作案，在短短的12天内，先后54次出入高级消费场所、超市等12家单位，除了购物消费外，还在结算时提出多划扣信用卡金额套取现金进行诈骗活动，诈骗总额达38。8万元人民，实际骗取财物价值23。9万元。

不过，假的毕竟真不了，骗子也有被自己制作的劣质伪造品出卖的情况，下面便有两则案例：

在镇江市的某商厦珠宝行，自称香港商人的毕某伙同两位朋友要用信用卡提货。因假卡功能显示露出马脚，珠宝行负责人黄某为慎重起见，联系中国银行信用卡部有关人员前来检验信用卡，并打110电话报警。毕某见状，乘珠宝行工作人员不备，与同伙趁机欲溜走，当检验证实此卡没有办理储蓄业务，毕某的行为纯属欺诈时，正好赶到的巡警在民众的配合下将毕某现场擒获。

后毕某供认，此前他办理了两张一次性假信用卡，他已于半月前持这种信用卡到此珠宝行骗取了价值二万多元人民币的珠宝。几天前，他继续作案，在市区另一珠宝行未能得手后，又来到此商厦行骗。

我们再来看下面的两则案例：

案例一：1997年1月某进出口公司结识港商A公司并签订服装加工合同，随后港商开出即期不可撤销跟单信用证，金额为25万美元，单据要求为全套清洁海运提单及由开证申请人授权之签字出具的商品检验证明。3月，出口商将加工完毕的成衣运抵深圳，A公司以香港放公假为由不来接货，造成出货逾期，与信用证要求不符。在出口商的坚持下，港方同意修改信用证，并出示信用证修改申请文件之影印件，据此出口商在深圳交货，取得货运收据和商品检验证明向银行交单。开证行以货物逾期，海运提单改为陆运等不符点拒付。后查A公司并未向开证行提出改期申请，出示的修改文件系伪造。1998年出口商向法院起诉，法院裁决A公司败诉，在送达法律文书时却被告知，被告A公司在香港的地址不详，无法送达。

案例二：1997年6月某公司以信用证抵押在银行贷款300余万元人民币，来证金额约50万美元，出口商品为加工服装，单据要求开证申请人授权之签字人出具的商品检验证明。临出货时，港方称有20%不合格拒收货物，致使无法出运，货物一直积压。

这两例诈骗均采用了利用信用证诈骗的惯用手法：

1、用软条款信用证诈骗。所谓软条款信用证，其要害是赋予开证行或开证申请人单方面的控制权，使得信用证因其单方面的行为而解除责任。上述两例均是典型的软条款信用证，由于授权签字人声称货物不合格，不出具商品检验证明，造成出口商不能提供信用证规定的单据，信用证无法执行。可以看出，这是开证申请人预设的一个陷阱。实务中，由于各国的商业习俗或是买卖双方的约定，成熟的商业关系中也会有软条款信用证，并不意味着一定是诈骗。但是，不诚实的商人在企图行骗时，则往往利用信用证的软条款作为护身符，以便以此为籍口解除他们的责任。

2、利用伪造信用证或伪造信用证修改书诈骗。通知行通过核实印鉴或密押可确定其真伪。值得注意的是，对修改书不能掉以轻心，因为修改书是信用证不可分割的一部分。上述例一中，出口商看到A公司的信用证修改申请，抱着侥幸的心理，认为开证行迟早会有正式的修改文件过来，于是轻率出货，并且将海运条款改为陆路运输，从而丧失了对物权的控制，使自己陷于被动。

假汇票骗取480万元巨款

5月31日下午4时多，原承德祥发有限责任公司会计和经理与两个北京口音的中年男子，来到中国农业银行承德市双塔山办事处，拿出一张金额480万元的银行承兑汇票及交易合同要求办理贴现。办事处信贷员王立新经初步验看后觉得收款开户行有点毛病，于是将该汇票交联行员李继双进行票面检查和电报查询。李继双凭借多年的经验感觉，这张汇票的票面颜色、票号字体、凹凸感有些不对头。李继双用普通的紫光灯进行验看，结果该汇票上显示了所有应具备的防伪标志，而此时办事处的票据鉴别机又出现故障无法鉴别。为了稳妥，他们立即向领导请示对汇票进一步鉴定，同时向来人推说贴现需明天向市分行争取规模，并约定第二天上午9时一起去市分行。

6月1日上午，双塔山办事处的工作人员兵分两路，一路带着汇票到承德市分行对汇票进行鉴定，另一路则向开户行——湖北省工商银行岳口支行发出银行承兑汇票传真件。岳口支行接到传真后几分钟，该行行长即打来电话：此票是假的，该行从未签发。而且该行长称，近一段时间来他们已发现冒充该行的假承兑汇票近亿元。办事处领导马上向双滦区公安局报案，同时安排办事处工作人员稳住4人。

在公安机关的密切配合下，到中午12时15分左右，4名涉案人员全部落网了。

据初步审讯，一涉案人交代：在取得该银行承兑汇票后，曾到汉口某工商银行检验过，说没有问题。1日下午，公安人员又到工行滦河办事处对汇票进行了验证，证实该票确系假票，但是伪造的非常逼真。

透支职工卡

现在单位大多为职工办工资卡，通过办理银行转存手续给职工发工资，没想到这个环节也被不法分子“瞅”到了生财之道。

去年2月，32岁的原北京某制药有限公司上海办事处业务员黄亮以“为上海某信息系统有限公司申请贷款”为由，骗得公司营业执照、法定代表人身份证及企业法人代码证副本等材料复印件，并伪造了公司及其法定代表人的印章。

不久，他谎称欲开股票帐户申购新股需大量身份证，从朋友及证券公司骗得70余张身份证。“前期准备”就绪后，他便冒用上海某信息系统有限公司的名义，来到一家银行，与对方签订了“职工工资转存协议”，共骗来银行发给公司的牡丹信用卡（即职工工资卡）87张。

此后的短短20天内，黄亮持其中43张卡至银行自动取款机上透支提取现金或持卡消费共计人民币20余万元。